Checkliste: Immobilienfinanzierung

Trotz Inflation und gestiegener Zinsen ist der Immobilienkauf nach wie vor möglich. Allerdings müssen sich Immobiliensuchende auf die neue Lage am Immobilienmarkt einstellen. Besonders wichtig ist jetzt die Frage der Finanzierung. Wer hier gut vorbereitet ist, hat höhere Chancen eine passende Immobilie zu finden. Mit unserer Checkliste haben Sie immer im Blick, woran Sie denken müssen.

Immobiliensuchende klären am besten bereits vor der Suche die Finanzierung. Der Traum vom Eigenheim kann sonst schnell platzen. Zur Vorbereitung sollte Folgendes berücksichtigt werden.

Wichtige Fragen vor der Immobiliensuche

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Beziehungsweise wie viel kann ich monatlich für eine Immobilie zahlen? Denken Sie dabei auch an Nebenkosten wie Steuern, Versicherung, Heizung und Strom.
Soll ich ein Haus bauen oder eine Bestandsimmobilie kaufen?
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
Wie viel Eigenkapital benötige ich?
Gibt es staatliche Fördermöglichkeiten?
Wie ermittle ich den Finanzierungsbedarf?

Welche Unterlagen zur Immobilie benötige ich?

Neubau
Architektenvertrag bzw. den Entwurf
Aktueller Auszug aus dem Grundbuch
Flurkarte
Grundstückskaufvertrag bzw. Entwurf
Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
Geltender Bebauungsplan der Gemeinde/Bezirk
Genehmigter Bauantrag
Baubeschreibung
Genehmigte Baupläne/Bauzeichnung
Bruttogrundflächenberechnung
Wohn- und Nutzflächenberechnung
Nachweis über eine Rohbauversicherung
Baukostenberechnung (inklusive der Unterlagen zu Erschließungskosten und Informationen über geplante Eigenleistungen)
Schätzung der späteren Wohnnebenkosten
Bestandsimmobilie
Kopie des Kaufvertrags bzw. des Entwurfs
Aktueller Auszug aus dem Grundbuch
Flurkarte
Exposé vom Objekt
Sofern vorhanden: Baupläne und Baubeschreibung
Wohn- und Nutzflächenberechnung
Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
Gegebenenfalls Wertgutachten
Gegebenenfalls Kostenplan zu Modernisierungsmaßnahmen (inklusive Kostenvoranschläge)
Aussagekräftige Fotos der Immobilie
Schätzung der künftigen Wohnnebenkosten
Kopie der Gebäudeversicherung
Teilungserklärung (beim Erwerb einer Eigentumswohnung)

Welche Unterlagen möchten Banken von mir sehen?

Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
Nachweis des Vorjahreseinkommens
Einkommensbescheid Vorjahr
Einkommenssteuererklärung
Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
Unterschriebene Jahresabschlüsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
Schufa-Auskunft
Personalausweis

Sind Sie unsicher, ob oder wie viel Immobilie Sie sich leisten können und wo Sie eine bezahlbare finden? Kontaktieren Sie uns!

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.